Grupa Oto:     Bolesławiec Brzeg Dzierzoniów Głogów Góra Śl. Jawor Jelenia Góra Kamienna Góra Kłodzko Legnica Lubań Lubin Lwówek Milicz Nowogrodziec Nysa Oława Oleśnica Paczków Polkowice
Środa Śl. Strzelin Świdnica Trzebnica Wałbrzych WielkaWyspa Wołów Wrocław Powiat Wrocławski Ząbkowice Śl. Zgorzelec Ziębice Złotoryja Nieruchomości Ogłoszenia Dobre Miejsca Dolny Śląsk
Oto zycieklubowe w regionie

Wrocław
Na mieszkanie można pożyczyć więcej niż przed rokiem

2017-04-20, 14:20     autor Bartosz Turek, analityk Open Finance
W ciągu roku zdolność kredytowa trzyosobowej rodziny wzrosła o ponad 61 tys. zł – wynika z szacunków Open Finance. Marna to pociecha skoro, aby ją wykorzystać trzeba mieć potężny wkład własny w kwocie 120 tys. zł.
Na mieszkanie można pożyczyć więcej niż przed rokiem
kliknij na zdjęcie, aby powiększyć.

Trzyosobowa rodzina, w której oboje rodziców pracują powinna móc zadłużyć się na zakup mieszkania na kwotę 471 tys. zł – wynika z najświeższych danych zebranych przez Open Finance. Wartość ta jest medianą, a więc połowa banków chciałaby modelowej rodzinie pożyczyć więcej, a połowa zaoferowałaby mniejszą kwotę. To o niecałe 5 tys. zł mniej niż przed miesiącem i aż o 61,3 tys. zł więcej niż przed rokiem. Co się stało, że banki tak chętnie chcą pożyczać na zakup mieszkań? Niestety, gdy przyjrzeć się sprawie z bliska, to okaże się, że wcale nie jest aż tak dobrze.

Spora część obserwowanego przyrostu wynika po prostu z przyjętej metodologii. Co roku aktualizujemy dochód, którym dysponuje rodzina stosownie do zmian przeciętnego wynagrodzenia publikowanego przez GUS. I tak dane urzędowe podsumowujące 2016 rok sugerują, że dwie osoby powinny otrzymywać „na rękę” kwotę 5772,06 zł, co oznacza wzrost o 3,5% (r/r). Gdyby tego było mało, aby wykorzystać potencjalną zdolność kredytową trzeba mieć też wkład własny w kwocie odpowiadającej 20% wartości kupowanego lokum. W badanym przypadku oznacza to konieczność posiadania prawie 120 tys. zł. Do tego warto dodać pieniądze potrzebne na pokrycie kosztów transakcyjnych, wyposażenia i wykończenia mieszkania. Posiadanie wysokiej zdolności kredytowej nie cieszy więc dziś aż tak bardzo jak przed laty, kiedy dostępne były kredyty na przynajmniej 100% wartości nieruchomości.

Do obliczeń przyjęto też inne optymistyczne założenia. Kredytobiorcy mają dobrą historię kredytową i obecnie nie są zadłużeni. Do tego przyjęliśmy, że rodzina skłonna jest skorzystać z dwóch dodatkowych produktów - rachunku bankowego, na który będzie przelewane wynagrodzenie oraz karty płatniczej lub kredytowej. Kredytobiorcy wolą unikać ubezpieczeń czy programów regularnego oszczędzania. Zgodzą się na nie jedynie jeśli będzie to bezwzględnie opłacalne.

Powrót pół miliona

Najwyższą zdolność kredytową dla modelowej rodziny zadeklarowały Euro Bank i ING Bank Śląski. Te instytucje byłyby na 30 lat skłonne pożyczyć ponad 500 tys. zł. Na drugim biegunie uplasował się Bank Pocztowy ze swoją promocyjną ofertą. Instytucja ta jednak najbardziej zachowawczo podchodziła do możliwości finansowych klientów oferując im zadłużenie się na około 390 tys. zł.

Zdolność kredytowa 3-os. rodziny z dochodem prawie 5,8 tys. zł netto

Nazwa Banku

Maksymalna zdolność kredytowa

Alior Bank S.A.

462 448 zł

Bank Millennium

490 000 zł

Bank Pekao

461 421 zł

Bank Pocztowy

389 575 zł

Bank Zachodni WBK

471 086 zł

Deutsche Bank*

435 000 zł

Euro Bank

514 747 zł

ING Bank Śląski

510 393 zł

mBank Hipoteczny

453 766 zł

PKO Bank Polski

480 950 zł

Raiffeisen Polbank

497 000 zł

Przypadek: Małżeństwo z jednym dzieckiem. Obie dorosłe osoby pracują od 3 lat na pełen etat na umowie na czas nieokreślony. Dochód rodziny na poziomie 5772,06 zł netto miesięcznie. Modelowy kredytobiorca mieszka w mieście o 300 tys. mieszkańców i ma pozytywną historię kredytową. Na ten moment rodzina spłaciła wszystkie kredyty, nie posiada kart kredytowych czy limitów w kontach. Rodzina posiada samochód wart 15 tys. zł. Przeciętne deklarowane miesięczne koszty utrzymania na poziomie 1,5 tys. zł miesięcznie. Jeśli będzie miało to wpływ na wynik kalkulacji, rodzina skłonna jest skorzystać z dwóch produktów - rachunku ROR z przelewem wynagrodzenia i karty płatniczej lub kredytowej. Kredytobiorca woli unikać ubezpieczeń typu: od utraty pracy, na życie itp. Raty równe.
*dane za poprzedni miesiąc

Opracowanie Open Finance na podstawie danych przesłanych przez banki (ankieta wysłana 4 kwietnia )


 

 

Bartosz Turek, analityk Open Finance
redakcja@otomedia.pl

Nie czerp wiedzy z filmów akcji - zobacz, jak zachować się w razie ataku terrorystycznego
2017-05-23, 09:51

12-letnia dziewczynka z Syrii twarzą Brave Kids 2017
2017-05-23, 08:01

Dzień Wolności Hipotecznej: od dziś nie pracujesz już na kredyt
2017-05-22, 23:25

Polacy kupują najwięcej nowych mieszkań w Europie
2017-05-16, 22:43

Sky Tower Run 2017 - kto najszybciej pokona 1142 schody najwyższego budynku w Polsce?
2017-05-15, 23:05

Motocyklami na Monte Cassino
2017-05-14, 17:41

Indiana Jones XXL, Komandos, Multirig, czyli rusza Runmageddon Wrocław
2017-05-11, 10:02

W tym roku emeryt dorobi więcej
2017-05-11, 08:50

Największa konferencja programistyczna w Polsce już wkrótce we Wrocławiu
2017-05-10, 13:02

Ostatnia polska fala emigracji do Wielkiej Brytanii chce zdążyć przed Brexitem
2017-05-10, 12:37

Przygodowy rajd na orientację TROPICIEL już po raz 22
2017-05-09, 20:08

Jakobpassage w Görlitz zaprasza kreatywnych przedsiębiorców z Polski do współpracy
2017-05-09, 18:42

II Górski Półmaraton Polanica – Zdrój – błoto, deszcz i słońce
2017-05-09, 13:28

Dłużej i drożej w drodze do Chorwacji
2017-05-08, 13:08

Górskie bieganie w Polanicy – Zdroju już 7 maja
2017-05-05, 21:04

Najniższe oprocentowanie lokat w historii
2017-05-05, 20:42

Sezon urlopowy już rozpoczęty
2017-05-05, 14:37

V Półmaraton Jeleniogórski. RWSB już prawie w górach
2017-05-05, 14:24

Gitarowy Rekord Guinnessa 2017 - 6299 gitar
2017-05-05, 12:52

Jakie medale wrocławskich maratonów
2017-05-05, 09:02

Gitarowy Rekord Guinnessa już 1 maja we Wrocławiu – potrzeba 7356 gitar. Szczegółowy program
2017-04-29, 18:49

Smart means Poland – Hannover Messe 2017
2017-04-29, 16:29

Nawet kilka tysięcy złotych za nocleg na majówkę
2017-04-28, 12:59

Realizacja trasy Via Baltica staje się faktem
2017-04-28, 08:54

Europejskie stolice na majówkę – top 3 propozycje
2017-04-26, 12:46

Jak jazda na rowerze wpływa na nasze ciało?
2017-04-25, 21:04

Dziennikarze będą strzelać
2017-04-24, 09:19

Majówka: śnieg zostaje w kraju, turyści lecą za granicę
2017-04-21, 15:18

Biegacze zmierzą się w Mietkowie
2017-04-21, 10:16

Rekordowa liczba nowych mieszkań na rynku
2017-04-20, 22:08

Na mieszkanie można pożyczyć więcej niż przed rokiem
2017-04-20, 14:20

Śląsk Wrocław wspólnie z Fundacją Sport Twoją Szansą
2017-04-20, 12:56

Młody świdniczanin rozpoczyna sezon wyścigowy 2017
2017-04-19, 18:47

Na obligacjach zarobisz więcej niż na lokacie
2017-04-18, 11:53

Sprawdź, w jakim czasie pokonasz 49 pięter najwyższego budynku w Polsce.
2017-04-14, 09:59

Koszulka techniczna w pakiecie startowym 5. PKO Nocnego Wrocław Półmaratonu
2017-04-14, 09:52

Z Wrocławia do Lwowa
2017-04-13, 13:45

Sportowe emocje i mnóstwo radości
2017-04-07, 15:58

Ile można zarobić na mieszkaniu na wynajem?
2017-04-07, 15:50

Wszystkie sekrety PWr Racing Team
2017-04-07, 14:41

Wrocławski designer z nowym projektem
2017-04-06, 18:21

Coraz więcej pasażerów lata z Wrocławia
2017-04-05, 14:31

Mosty na Widawie i Ławie już niemal gotowe
2017-04-05, 09:12

Zobacz, jak powstaje bolid „Formuły Student”
2017-04-04, 12:16

Bieg dla Alexa pełen dobrych emocji
2017-04-03, 23:34

Tak słabo oprocentowanych lokat jeszcze nie było
2017-04-03, 19:06

Zawody bez przegranych
2017-04-03, 12:05

Rozkręca się akcja pomocy dla szpitala w Aleppo
2017-04-03, 11:22

Mnóstwo atrakcji na sobotnim Biegu dla Alexa
2017-03-30, 16:41

Polacy szukają coraz mniejszych mieszkań
2017-03-29, 11:25


OtoNowogrodziec.pl © 2007 - 2017 Otomedia sp. z o.o.
Redakcja  |   Reklama  |   Otomedia.pl

Twój afisz
na grupie Otomedia.pl
zadzwoń: 512 745 851
e-mail: reklama@otomedia.pl
Znajdź wydarzenie
na naszym afiszu
Znajdź wydarzenie
na naszym afiszu
Twój afisz
na grupie Otomedia.pl
zadzwoń: 512 745 851
e-mail: reklama@otomedia.pl